Создается Национальная платежная система

перенастройка IT-систем банков--участников МПС может затянуть сроки самой реформы.

Это крайне нежелательный поворот событий.

Также не ясна ситуация с chargeback'ами, причем тенденция в этом направлении негативная.

Вот здесь отмечено это:

"Смена расчетного банка — длительный и трудоемкий процесс: ведь каждому банку-участнику придется перенастраивать свои IT-системы",— указывает господин Смирнов. Кроме того, продолжает он, самому ЦБ нужно научиться исполнять новую функцию, прописать все регламенты, порядок урегулирования споров между участниками расчетов и т. п.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2613143

РБК, 20.11.2014 сегодня, 00:01
Visa поставила ЦБ условия для работы в России
Наталья Старостина, Татьяна Алешкина
Международная платежная система Visa перечислила условия, при которых согласна продолжить работать в России. В частности, в своем письме Банку России глава российского офиса Эндрю Торре просит не влиять на тарифную политику Visa при переводе платежного трафика на НСПК и оставить возможность пользоваться родными мощностями
В письме (есть у РБК) зампреду ЦБ Ольге Скоробогатовой и генеральному директору ОАО «Национальная система платежных карт» Владимиру Комлеву Эндрю Торре пишет о том, что с пониманием относится к желанию ЦБ наладить сотрудничество с Visa в рамках закона, согласно которому международные платежные системы должны обрабатывать транзакции внутри России через НСПК. Но при этом Торре предлагает ряд условий этого сотрудничества и продолжения своей работы в России. В частности, Visa хочет сохранить за собой права устанавливать тарифы и иные виды платы за различные услуги, которые компания оказывает в России. Сейчас, согласно закону, НСПК должна установить свою тарифную политику, на решения по тарифам платежных систем она не влияет, но они должны уведомлять ее при каждом повышении цен на свои услуги 120 дней.
Также Visa хочет, чтобы НСПК оказывала ей услуги на тех же условиях, что и другим платежным системам. В то же время Торре просит, чтобы у Visa было право использовать собственный операционный и клиринговый центр и при этом не платить взнос в случае, если НСПК не будет гарантировать системе бесперебойность и надежность обслуживания. По закону Visa должна перевести обработку платежного трафика в НСПК до 31 марта 2015 года или заплатить гарантийный взнос.
В письме Visa заявляет о том, что не намерена на своих пластиковых картах размещать знаки или логотипы иных платежных систем, то есть осуществлять кобейджинг. ............
............
http://top.rbc.ru/finances/20/11/2014/5 ... b9574d0741

НСПК сделала технологичный выбор
20.10.2014, 00:00
Национальная система платежных карт (НСПК) постепенно обретает очертания. Она будет создаваться на базе бельгийской технологии, разработанной компанией OpenWay. Впрочем, формальности соблюдены: де-юре поставщик технологий российский.

НСПК завершила отбор поставщика технологий, на базе которых будет создаваться альтернатива международным платежным системам (МПС). По сведениям "Ъ", победителем проведенного ЦБ тендера в ближайшее время будет объявлена структура, связанная с бельгийской компанией OpenWay. OpenWay — разработчик карточной и процессинговой технологии Way4. Именно ее технологиями, в частности, пользуется "Универсальная электронная карта", процессинговая компания UCS и др.

По данным "Ъ", речь, скорее всего, пойдет не о прямой российской дочке OpenWay — ООО "Опенвэй Сервис", на 100% подконтрольном мальтийской OpenWay Holdings Ltd, а о зарегистрированной в июле в ЕГРЮЛ компании ООО "Опенвэй решения" уже с российскими владельцами. Согласно данным "Спарка", по 33% ее уставного капитала владеют три физлица — Григорий Гительсон, Анна Таратынова и Антон Корытов, в прошлом гендиректор "Опенвэй сервис", ныне занимающий аналогичный пост в "Опенвэй решения", которой в новой компании принадлежит оставшийся 1%. Такая конфигурация позволяет соблюсти требование о том, что минимум четверть программного обеспечения, используемого российскими платежными системами, претендующими на статус национально значимых, должна быть разработана российскими юрлицами и принадлежать им.

По каким параметрам производился отбор победителя конкурса и кто еще в нем участвовал, не раскрывается. В ЦБ и OpenWay от комментариев отказались.

-------
http://www.kommersant.ru/Doc/2593632

НСПК соблюла протокол
Национальная карточная система будет с иностранной чертой
26.11.2014
Национальная система платежных карт (НСПК), созданная для защиты российских держателей карт международных платежных систем (МПС) от зарубежных санкций, начала обзаводиться иностранными элементами. Как выяснил "Ъ", для обмена сообщениями между банками—участниками НСПК будут использованы протоколы Visa и MasterCard американской разработки. Это позволит ускорить создание НСПК и оградить российские банки от смены привычного им формата обмена финансовой информацией. Однако достижение основной цели создания НСПК — защиты от санкций — очевидно не всем.

Речь о форматах сообщений, которые используются банками--участниками Visa и MasterCard для передачи информации об операциях по картам этих систем в их центры обработки трансакций. Вопрос о целесообразности их замены встал в связи с тем, что с 31 марта трансакции по картам МПС будут обрабатываться не в центрах Visa и MasterCard за рубежом, а в процессингово-клиринговом центре НСПК в России. Поставленная целью неподверженность НСПК зарубежным санкциям и, как следствие, незлоупотребление зарубежными составляющими делали достаточно очевидным вопрос о смене иностранных протоколов на российские. Однако, как рассказали "Ъ" участники платежного рынка, было принято решение иностранные протоколы все же сохранить. Это решение, по информации "Ъ", закреплено в соответствующем письме НСПК участникам рынка. Таким образом, в создающейся российской НСПК начали появляться полностью иностранные элементы.

....

Еще более спорным оказался вопрос защиты НСПК от санкций при использовании иностранных элементов. В оценках того, насколько такая схема работы безопасна с точки зрения санкций, собеседники "Ъ" расходятся. Основной вопрос — в том, на каких основаниях НСПК будет использовать протоколы Visa и MasterCard. В правилах Visa (как глобальной, так и российской) указано, что "участники платежной системы не должны разрешать третьим сторонам, не являющимся участниками, использовать интегрированную операционную систему V.I.P. или систему BASE II (это и есть протоколы Visa — "Ъ"), кроме тех случаев, когда получено разрешение Visa". В Visa вопрос отзыва такого разрешения в случае санкций не прокомментировали. В правилах MasterCard нет никаких указаний по этому поводу. Там пояснили, что ни с банками, ни с компаниями-процессорами лицензионные соглашения на протоколы не подписываются. "НСПК будет выполнять для МПС функции операционного и платежного клирингового центра только в том случае, если получит от этих систем соответствующее право",— пояснил руководитель организационно-правового департамента НСПК Олег Тишаков.

Может ли это право быть аннулировано международными системами, участникам рынка неясно. "Если для использования протоколов требуется разрешение МПС, то кто может гарантировать, что НСПК не лишится этого разрешения в случае введения санкций против ЦБ или самой НСПК?" — отмечает один из собеседников "Ъ". С другой стороны, отнять однажды выданный протокол или заблокировать его невозможно, и фактически им можно продолжать пользоваться, невзирая на формальный запрет, возражает другой собеседник "Ъ" на платежном рынке. Впрочем, такой подход имеет и технические недостатки: например, МПС могут отказаться обновлять протокол с учетом новых разработок и возникающих угроз — обычно это происходит не реже двух раз в год, отмечают эксперты. Впрочем, собеседники "Ъ", не исключают, что "иностранный выбор" НСПК обусловлен сжатыми сроками ее построения и со временем это звено будет заменено на российское. "Это лишь первый этап,— говорит Олег Тишаков.— В дальнейшем будут и своя карта, и свои протоколы, и свои форматы взаимодействия".



http://www.kommersant.ru/doc/2619154

Национальный платежный совет формирует ландшафт
02.12.2014
На котором собирается «растить» собственную карту.// Андрей Лазарев, Bankir.Ru

Российское финансовое сообщество пытается формировать ту действительность, в которой ему предстоит работать в ближайшие годы. Одним из самых острых вопросов последнего времени стал вопрос о создании независимой от решений международных платежных систем национальной платежной инфраструктуры. Споры о деталях продолжаются, но на властном уровне решено: вне зависимости от того, будут ли это карты международных платежных систем, или это будут карты российского происхождения, но все операции, проходящие по картам внутри страны, должны в ней же обрабатываться.
Решение о создании независимого оператора национальной платежной системы было принято в мае 2014 года. К сожалению, политическая конъюнктура сделала вопрос «авральным», из серии «надо было сделать вчера». Процесс формирования межхостингового объединения всех российских платежных операторов – банковских карт, карт, выпущенных процессинговыми компаниями, систем денежных переводов, электронных кошельков, компаний мобильной связи – начался, но идет довольно медленно. Не удивительно, что в такой ситуации часто возникает критика объединений платежных операторов и отдельных инициатив различных ассоциаций. Так, задержки в процессе создания НСПК были подвергнуты критике на страницах Bankir.Ru. Определенные вопросы возникли и в отношении работы Национального платежного совета, ситуацию в которой многие эксперты сочли переломной. В какую сторону идет этот перелом? Нынешние руководители и участники НПС уверены, что в сторону создания «платежной» ассоциации, способной консолидировать интересы участников рынка и вывести построение национальной платежной системы на торный путь.
Сегодня Bankir.Ru дает возможность высказать свой взгляд на развитие НПС руководству некоммерческого партнерства и его активным участникам.

НПС: год обновления
«Для развития национальной платежной системы важно привлечение к обсуждению в Национальном платежном совете (НПС) новых организаций, формирующих современный платежный ландшафт», – уверен заместитель председателя правления Альфа-банка, член совета директоров НП «НПС» Владимир Сенин.
Именно поэтому в число участников некоммерческого партнерства «НПС» вступили крупнейшие банки, лидеры трансграничных переводов, ведущие телеком-операторы, организации платежной инфраструктуры, агрегаторы платежных систем, говорит он. Осенью 2014 года к партнерству присоединились семь организаций: компания «МегаЛабс» (дочерняя компания сотового оператора «Мегафон»), Пробизнесбанк, Экспобанк, Инвестторгбанк, Саровбизнесбанк, Внешпромбанк и «КФЦ Групп» (компания «Деньги Online»). Работа по привлечению новых членов идет согласно плану, утвержденному общим собранием членов НП «НПС», отмечает Сенин.
«МегаЛабс» разрабатывает и внедряет новые платежные сервисы для 70 млн. абонентов «МегаФона», – говорит генеральный директор «МегаЛабс» Денис Зырянов. – Мы рады возможности участвовать в работе по совершенствованию российской финансовой системы. Надеемся, что наши опыт и знания помогут всем нам сделать финансово-платежную сферу России одной из лучших в мире».
«Мы стремимся идти в ногу со временем и внедрять новые технологии, без которых невозможно построение долгосрочных отношений с клиентом. Банки группы всегда готовы предложить удобные, безопасные и инновационные платежные сервисы. Анализируя их сильные и слабые стороны, мы постоянно совершенствуем процесс дистанционного обслуживания. Уверен, что членство в Национальном платежном совете позволит нам принять активное участие в работе профессионального сообщества и в обсуждении разрабатываемых законодательных инициатив в области расчетов на финансовом рынке», – так прокомментировал вступление в НП «НПС» председатель правления финансовой группы «Лайф» Александр Железняк.
В 2014 году существенно обновился персональный состав руководства партнерства НПС и рабочих органов Национального платежного совета, а также совет директоров, отмечает исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Мурычев. Сам Мурычев с момента создания НПС был председателем его наблюдательного совета, а в 2014 году возглавил совет директоров. Сейчас, по его словам, в составе Национального платежного совета 30 ведущих организаций из числа участников платежного рынка. И продолжается работа по привлечению к участию в наблюдательном совете представителей профильных государственных органов и других заинтересованных организаций. К работе наблюдательного совета НП «НПС» присоединилось Министерство финансов, в состав наблюдательного совета вошел директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков. Сейчас в наблюдательный совет НП «НПС» входят представители Совета Федерации, Банка России, ФАС России, Росфинмониторинга, АСВ, международных институтов и общественных организаций.
Председатель правления некоммерческого партнерства НП «НПС» Алма Обаева так прокомментировала Bankir.Ru работу партнерства: «Мы продолжаем формирование в рамках НП «НПС» экспертного сообщества из числа всех участников рынка платежных услуг, работающих в сегментах межбанковских расчетов, расчетов на финансовом рынке, трансграничных денежных переводов, розничных инструментов. Развитие НП «НПС» как центра компетенции позволяет вести конструктивный диалог как с основным регулятором финансовой отрасли – Банком России, так и профильными министерствами и ведомствами. Встречи с представителями структурных подразделений регуляторов, которые организует партнерство, позволяют участникам платежной индустрии оперативно получать достоверную информацию из первых рук».
Состав участников НПС претерпевает эволюцию. В 2014 году из состава НП «НПС» вышли ряд организаций, принявших такое решение по различным причинам: реорганизация банков в банковскую группу, оптимизация участия в разных профессиональных объединениях, финансовое положение, добавляет Владимир Сенин. «На мой взгляд, – это причины объективного характера, – говорит он. – Так, в сентябре 2014 года состав партнерства покинул один из его учредителей – платежная система «Золотая корона». Запрос Bankir.Ru о причинах выхода из партнерства остался без ответа.
Всего в этом году в состав НП «НПС» вошло 7 организаций.

НПС: ландшафт
Что же касается содержания работы, то, по мнению участников НПС, в последний год процесс становления партнерства на ноги завершен, и НПС вышел на плановую работу. ....
...............
http://bankir.ru/publikacii/s/natsional ... -10005802/

Интервью — Владимир Комлев, гендиректор «Национальной системы платежных карт»
По мнению Владимира Комлева, благодаря западным санкциям против двух банков у России появился шанс наконец-то создать национальную платежную систему
Татьяна Воронова, Дарья Борисяк, Анна Еремина
Vedomosti.ru, 08.12.2014

В июле Владимир Комлев возглавил совершенно новую для России структуру — «Национальную систему платежных карт». Ему предстоит отвечать за бесперебойность платежей для десятков миллионов человек. О том, легко ли ему работать на «расстрельной» должности, как причудливо в его судьбе смешались политические интересы и личные амбиции и почему он считает, что национальная платежная система все-таки нужна, Комлев рассказал в интервью «Ведомостям».

— В вашей работе мало что понятно, причем как потребителям, так и тем банкам, которые находятся за пределами топ-20. Чем вы сейчас занимаетесь?
— Создавая российскую национальную карточную систему, мы работаем над обеспечением безопасности российского розничного платежного пространства. На первом этапе наша стратегия подразумевает обеспечение бесперебойности всех безналичных розничных операций внутри страны, которые сегодня на 95% проводятся международными платежными системами. Дополнительным толчком к созданию такой структуры послужило отключение американскими платежными системами Visa и MasterCard в марте этого года двух банков — банка «Россия» и «СМП банка», из-за того что банки попали в санкционный список. После этого всем стало окончательно понятно, что системы управляют этим рынком не из московских офисов, а из-за океана. Это заставило наконец всех посмотреть с открытыми глазами на то, что же собой представляет наш рынок. Первая задача — обеспечение гарантированности проведения операций, а не смена платежной системы. Пока остаются те же самые правила для игроков и те же самые продукты Visa и MasterCard. Но их технологический цикл замыкается внутри России и управляется российской компанией.
Второй этап — вывод на рынок российской национальной карты, с нашим приложением. Это будет развитие собственной российской платежной системы, альтернативы международным игрокам. Пока же мы обеспечиваем безопасность, бесперебойность и контроль.

— Для того чтобы все это сделать, вам нужно согласие международных систем. Уже подписаны какие-то юридически обязывающие документы с международными игроками?
— Практически все необходимые документы уже сформированы и находятся в стадии выверки, согласования и подготовки к подписанию.

— Вы предлагаете переместить цикл обработки транзакций в Россию. Сколько это будет стоить для банков и в конечном итоге для нас, потребителей?
— При той юридически-правовой конструкции, в которой будет находиться НСПК, на первом этапе мы работаем как операционный платежный и клиринговый центр платежных систем Visa и MasterCard, все отношения, в том числе денежные, банков с этими системами остаются нами нетронутыми. Мы выступаем как их технологический партнер, поэтому наши договорные отношения строятся в первую очередь с платежными системами. Мы исходили из концепции — минимально нарушить устоявшиеся на рынке бизнес-модели при одновременном обеспечении бесперебойности проведения платежных операций внутри России.
...........
Эта публикация основана на статье «“Бывает, машут флагом и говорят красиво, но делают все неправильно”, — Владимир Комлев, гендиректор “Национальной системы платежных карт”» из газеты «Ведомости» от 08.12.2014, №228 (3732).
http://www.vedomosti.ru/library/news/36 ... elayut-vse

ЦБ пересмотрел статус платежных систем Сбербанка и ВТБ
12.01.2015 14:32
Банк России пересмотрел уровень значимости платежных систем Сбербанка и ВТБ. Соответствующие изменения внесены в реестр операторов платежных систем.
В частности, платежная система ВТБ более не является социально значимой (с 26 декабря 2014 года), при этом она сохранила статус национально значимой (признана таковой 31 октября 2014-го).
В свою очередь платежная система «Сбербанк» сохранила присвоенный ей год назад статус социально значимой, но с 26 декабря 2014-го утратила системную значимость, свидетельствует информация на сайте регулятора.
Как следует из релиза Центробанка, опубликованного в понедельник, пересмотр статусов связан с изменением значений критериев для признания платежных систем значимыми.
.....
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7548520

MasterCard подписала договор о переходе на процессинг НСПК
12.01.2015 17:58
Российская дочерняя компания международной платежной системы MasterCard — ООО «МастерКард» — и подконтрольное Банку России АО «НСПК» заключили договор, согласно которому операционные услуги и услуги платежного клиринга по операциям внутри страны по картам MasterCard будут переведены в процессинговый центр Национальной системы платежных карт (НСПК). Об этом сообщила пресс-служба Центробанка.
...........
«Подписание данных документов является важным практическим шагом по реализации первого этапа стратегии НСПК — созданию операционного, платежного клирингового центра по обработке внутрироссийских операций по картам международных платежных систем», — отмечает регулятор.
...........
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7551869

Указание Банка России от 16.12.2014 № 3493-У «Об организации взаимодействия и получении операционных услуг и услуг платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием международных платежных карт» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»);
Опубликовано в «Вестнике Банка России» № 117–118 (1595–1596) от 31 декабря 2014 года.
На данный момент уже вступило в силу.

http://www.cbr.ru/press/PR.aspx?file=31 ... _24_50.htm

Между тем попавший под каток санкций Собин прекращает работу с картами.

http://m.newsru.com/finance/13jan2015/sobinbank.html


Попавший под санкции "Собинбанк" с 31 января прекратит обслуживание карт

"Собинбанк" с 31 января прекращает обслуживание пластиковых карт, говорится в сообщении кредитной организации. Прекращается также работа сервиса удаленного доступа SobinDirect. При этом привязанные к картам счета продолжат работать.
"Действующие карточные счета позволят клиентам даже после прекращения обслуживания карт пользоваться привычными банковскими услугами, а именно: получать наличные денежные средства со счёта в отделении Банка; осуществлять переводы безналичных денежных средств в другие кредитные учреждения на территории РФ в отделении Банка; вносить наличные денежные средства на счет в отделении Банка; вносить денежные средства на счет путем перевода безналичных денежных средств из других кредитных учреждений на территории РФ", - указано в пресс-релизе организации. В сообщении также разъясняется, каким образом клиенты могут пополнять счет для погашения кредита.

В конце ноября "Собинбанк" сообщил о прекращении выпуска и перевыпуска своих карт с 1 декабря. Однако тогда банк заявил, что уже эмитированные карты будут и дальше обслуживаться.
100% акций "Собинбанка" принадлежат банку "Россия", совладелец которого - Юрий Ковальчук - в марте 2014 года попал в санкционный список США. На следующий день после его попадания под санкции международные платежные системы Visa и MasterCard перестали проводить операции по картам банка "Россия" и "Собинбанка". Ограничения были сняты через несколько дней.
В начале апреля "Собинбанк" прекратил проводить все внешние расчеты в иностранной валюте, кроме казахстанского тенге. В пресс-службе банка эти меры пояснили защитой корпоративных клиентов от недобросовестных действий иностранных финансовых институтов. В конце апреля в санкционный список был включен уже сам "Собинбанк".
Летом сообщалось, что "Собинбанк" закрывает все филиалы, кроме головного офиса в Москве и филиала в Байконуре (Казахстан). К сегодняшнему дню банк закрыл все отделения в Москве, кроме головного офиса.

"Собинбанк" является 100-процентной "дочкой" банка "Россия", входит в топ-100 российских кредитных организаций по размеру активов. Кредитный портфель на 1 марта составляет 32,7 млрд рублей, обязательства перед физлицами - 19,6 млрд рублей. По итогам первого квартала 2014 года "Собинбанк" занимал 90-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100".