Статья опубликована в № 4110 от 06.07.2016 под заголовком: АСВ подождет полвека
АСВ продлит обеспеченный ОФЗ заем Новикомбанка на срок до 50 лет
Проблемы с капиталом у банка от этого не решатся
05.07.16 23:23
Субординированный заем, выданный Новикомбанку Агентством по страхованию вкладов (АСВ) по госпрограмме докапитализации через ОФЗ, может быть пролонгирован на срок до 50 лет, сообщил «Интерфаксу» замминистра финансов Алексей Моисеев. Такое решение правительство приняло из-за того, что акционеры Новикомбанка находятся под санкциями, поэтому к банку будут применены такие же условия, как и для других санкционных банков, т. е. возможность продлить заем на 50 лет, следует из его слов. Контролирующий акционер Новикомбанка – госкорпорация «Ростех».
В госпрограмме докапитализации банков через ОФЗ участвуют 35 банков, совокупно они получили субординированных займов на 830 млрд руб. Почти все банки-участники получили субординированные займы на средний срок и учли его в капитале второго уровня.
Банкам, попавшим под санкции США и Евросоюза, а также госбанкам позволили пролонгировать суборды на срок до 50 лет и учесть в капитале первого уровня. Среди санкционных банков такой возможностью воспользовались «СМП банк» и РНКБ, их займы были пролонгированы до 2065 г., банк «Россия» более привлекательными условиями пользоваться не стал. Новикомбанк по госпрограмме докапитализации получил 7,2 млрд руб.
Новикомбанк ждет капитала
«Ростех» планирует докапитализировать Новикомбанк на общую сумму примерно в 45 млрд руб., говорил гендиректор госкорпорации Сергей Чемезов. Около 21 млрд руб. банк получит за счет допэмиссии, имущественные и денежные вливания акционеров составят 12 млрд руб., и еще 12 млрд руб. банк получит в виде субординированных займов.
«Новикомбанк не сможет включить этот суборд в капитал первого уровня», – сообщил «Ведомостям» Моисеев, пояснив, что, по сути, это будет капитал третьего уровня. Примерно с 2019 г. все банки – участники программы начнут постепенно вычитать суборды из расчета капитала, пролонгация этот процесс относит на много лет вперед.
Пролонгация субдолга на 50 лет, при условии что он остается в капитале второго уровня, в моменте не укрепит капитализацию банка, говорит аналитик Fitch Анна Ерачина. Капитал второго уровня в отличие от капитала первого уровня не дает возможности абсорбировать убытки, в то время как у банка как раз имеется такая потребность. Норматив достаточности капитала первого уровня (Н1.2) банка на 1 июня 2016 г. составил 7,8% при минимуме в 6%, что представляет собой небольшой запас. Убыток за январь – май 2016 г. (уже учтен в нормативе H1.2) – более 9 млрд руб. В долгосрочной перспективе пролонгация суборда позволит банку начать его амортизировать значительно позже, заключает она.
При нехватке капитала первого уровня избыток капитала второго уровня банку ничего не даст, солидарна аналитик Moody’s Елена Редько. Если бы у банка была возможность пролонгировать займы АСВ, выданные на санацию Фондсервисбанка, он мог бы записать это в прибыль и поддержать капитал первого уровня, размышляет она. На финансовое оздоровление Фондсервисбанка АСВ выдало Новикомбанку 10-летний кредит на 39 млрд руб. по льготной ставке 0,5% годовых. «Если акционеры в дальнейшем поддержат капитал банка, то в перспективе иметь запас капитала второго уровня, в принципе, неплохо», – говорит Редько, замечая, что пролонгация может быть использована в качестве сигнала для рынка о том, что банку можно одалживать средства на длительный срок.
«По итогам прошлого года у Новикомбанка был отрицательный капитал по МСФО – 13,8 млрд руб., из которых 5,7 млрд руб. отражены в результате консолидации «Фондсервиса». Чистый убыток банка составил 27,5 млрд руб. Исходя из этого, можно полагать, что по РСБУ банк будет досоздавать резервы, что окажет давление на капитал», – заключает Редько.
Решения, находящиеся в стадии обсуждения, Новикомбанк не комментирует, сообщил его представитель.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... rok-50-letНовикомбанку продлевают господдержку
Условия его займов приравняли к санкционным
06.07.2016
Спустя почти год после обращения в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с просьбой пролонгировать полученную господдержку в форме ОФЗ Новикомбанк дождался одобрения. Впрочем, это не повысит качество его капитала и не освободит от штрафов за невыполнение требований программы.
О том, что правительство планирует пролонгировать на срок до 50 лет субординированные займы, выданные Новикомбанку в рамках программы докапитализации банков через ОФЗ, сообщил агентству "Интерфакс" замминистра финансов Алексей Моисеев. "В связи с тем, что акционеры Новикомбанка находятся под санкциями, было принято решение применить к банку такие же условия, какие были применены к санкционным банкам, а именно продление субордов на срок до 50 лет",— уточнил он. Сейчас минимальный срок ОФЗ, полученных Новикомбанком,— десять лет, а максимальный — 19 лет. В Новикомбанке вчера сообщили, что не комментируют решения, находящиеся в стадии обсуждения.
Программа докапитализации запущена в начале 2015 года. В рамках программы более 30 банков получили 830 млрд руб. в капитал. Капитал получали банки с размером собственных средств более 25 млрд руб., крупные региональные банки и санкционные банки. Госбанки пополнили капитал первого уровня, все остальные участники — второго. Новикомбанк получил 7,2 млрд руб. в капитал второго уровня в начале 2015 года как банк с капиталом более 25 млрд руб., а не как санкционный.
О просьбе Новикомбанка продлить субординированные обязательства "Ъ" сообщал 9 сентября 2015 года. Тогда на совете директоров АСВ планировалось рассмотреть его просьбу, аргументированную распространением санкций на банк и санацией Фондсервисбанка. Однако в итоге этот вопрос был снят с повестки. По словам источников "Ъ", цель банка заключалась в получении капитала первого уровня, но в текущем формате закона это было невозможно.
Источник, близкий к Новикомбанку, считает: "Увеличение срока использования субординированного займа повышает устойчивость капитала банка, а следовательно, и его качество. Это новые возможности расширения бизнеса — заем позволяет абсорбировать дополнительные риски и направить больше средств на кредитование целевых клиентов, позволяет финансировать не только текущую деятельность, но и инвестиционные проекты клиентов".
"Одно только увеличение срока не позволит зачесть эти бумаги в капитал первого уровня",— указывает "Ъ" источник, близкий к совету директоров АСВ. По словам финансового директора из банка топ-10, до 2014 года была норма о том, что субординированный заем на срок не менее 50 лет может засчитываться в капитал первого уровня, однако теперь она уже не действует. Алексей Моисеев пояснил "Ъ", что единственное преимущество продления в том, что капитал второго уровня не начнет амортизироваться в 2019 году (субординированные обязательства начинают амортизироваться за пять лет до погашения). "Удлинение срока ОФЗ на 50 лет в дополнительном капитале банка не дает особых преимуществ,— соглашается зампред правления банка "Возрождение" Андрей Шалимов.— Конвертировать в базовый капитал этот заем нельзя, для этого он должен быть бессрочным, а для абсорбирования убытков и формирования резервов банку необходим основной капитал". В банке "Россия" (также находится под санкциями и мог бы обратиться за продлением) сообщили, что "в настоящее время банк такую возможность не рассматривает".
Новикомбанку сейчас необходим основной капитал, чтобы сформировать резервы на возможные потери. По данным на 1 июня, доля просрочки в корпоративном портфеле банка увеличилась до 30%, в то время как на 1 мая этот показатель составлял 12,2%. Его ключевой акционер "Ростех" анонсировал докапитализацию банка на сумму около 45 млрд руб., что позволит банку повысить норматив достаточности основного капитала Н1.2, который на 1 июня составил 7,84% при минимуме 6%. Формально запас у банка есть и сейчас, однако банк с начала года убыточен, за пять месяцев его убыток составил 9,7 млрд руб.
Попытка Новикомбанка поменять статус участника программы с федерального на санкционный банк не дает ему преференций в части исполнения требований программы. Если, например, госбанки освобождены от обязанности акционеров пополнять капитал на сумму не менее 50% от размера ОФЗ, то санкционные банки должны выполнять те же условия, что и обычные коммерческие банки. Наиболее трудновыполнимое из них — наращивать кредитование на 1% в месяц. А Новикомбанк в первом квартале нарушил это требование, за что ему придется заплатить штраф (см. "Ъ" от 17 июня).
http://www.kommersant.ru/doc/3030910